Health insurance | life insurance | insurance types | what is insurance policy | Term Insurance | General insurance | 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम?
बीमा (Insurance) क्या होता है? इंश्योरेंस का मतलब क्या होता है? Insurance क्यों जरूरी है?
Insurance का मतलब होता है जीवन में किसी भी प्रकार के आनेवाले खतरे से सुरक्षा करना यानि अपने जीवन और संपति से जुड़े खतरे (Risk) को cover करने का एक option Insurance होता है। Insurance एक ऐसी Legal agreement होती है जो की दो पार्टियो के बीच की Agreement होती है। जो कि insurance company और Insurance करवाने वाला व्यक्ति के बीच होती है। इस agreement के अंतर्गत जब कोई व्यक्ति insurance company से अपना Insurance यानि बीमा करवाता है, और गर भविष्य में उस व्यक्ति को किसी भी तरह का फाइनेंसियल हानि होती हो तो उस हानि की भरपाई insurance company वाले करते हैं।
बीमा (Insurance) एक वित्तीय सुरक्षा कवच (Financial Protection) है, जो व्यक्ति या व्यवसाय को किसी भी अप्रत्याशित नुकसान, दुर्घटना, बीमारी, या मृत्यु जैसी स्थितियों में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। इसके तहत, बीमाधारक (Policyholder) एक निश्चित प्रीमियम (Premium) का भुगतान करता है और बदले में, बीमा कंपनी (Insurance Company) किसी भी नुकसान की भरपाई करने का वादा करती है, यदि वह नुकसान बीमा पॉलिसी की शर्तों के अंतर्गत आता हो।
बीमा क्यों जरूरी है?
✔️ अप्रत्याशित परिस्थितियों में आर्थिक सुरक्षा।
✔️ जीवन और संपत्ति की सुरक्षा।
✔️ मेडिकल खर्चों से बचाव।
✔️ कर में छूट (Tax Benefits)।
✔️ निवेश और भविष्य की प्लानिंग।
बीमा (Insurance) काम कैसे करती है?
insurance Agreement के तहत insurance company के द्वारा insured person यानि बीमित व्यक्ति से एक Fix Amount लेती है। जिसे प्रीमियम कहते हैं। प्रीमियम लेने के बाद अगर उस insured person को किसी भी तरह का नुकसान पहुँचता है। तो Insurance policy के Term & Condition के मुताबिक उस व्यक्ति का हुए नुकसान की भरपाई insurance company के द्वारा की जाती है। जैसे कि अगर किसी व्यक्ति का प्रॉपर्टी जैसे कि घर, कार का Insurance करवाया गया हो और उस चीज की टूटने या नुकसान पहुँचने के स्थिति में उस प्रॉपर्टी के owner को पहले से ही दोनों के बीच हुए तय Agreement के मुताबिक decide की गई कंडीशन के आधार पर नुकसान हुए चीजो के Owner को insurance company एक fix Amount देती है।
बीमा खरीदने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?
बीमा खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है, इसलिए इसे लेते समय कुछ आवश्यक बातों को ध्यान में रखना जरूरी है। सही बीमा पॉलिसी लेने से आपको और आपके परिवार को भविष्य में किसी भी वित्तीय कठिनाई से बचाने में मदद मिलती है। नीचे दिए गए महत्वपूर्ण बिंदुओं को ध्यान में रखते हुए आप सही बीमा योजना चुन सकते हैं:
1. अपनी जरूरत को समझें
🔹 सबसे पहले यह तय करें कि आपको किस प्रकार का बीमा चाहिए – जीवन बीमा (Life Insurance), स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance), वाहन बीमा (Motor Insurance), या कोई अन्य बीमा।
🔹 यदि आप अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा ले रहे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
🔹 यदि चिकित्सा खर्चों से बचाव चाहते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) लें, जिसमें अस्पताल और इलाज के खर्च कवर हों।
2. सही बीमा पॉलिसी का चयन करें
🔹 अलग-अलग बीमा कंपनियों की विभिन्न पॉलिसियों की तुलना करें।
🔹 कुछ महत्वपूर्ण बातें जो पॉलिसी चुनते समय देखनी चाहिए:
✅ बीमा राशि (Sum Assured) – यह तय करें कि आपकी जरूरत के अनुसार कितना कवरेज लेना सही होगा।
✅ प्रीमियम राशि (Premium Amount) – यह देखें कि आप हर महीने/साल कितनी राशि आराम से भर सकते हैं।
✅ पॉलिसी अवधि (Policy Term) – आपकी जरूरत के अनुसार सही अवधि चुनें।
✅ राइडर्स (Extra Benefits) – कुछ पॉलिसियों में अतिरिक्त लाभ मिलते हैं, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस कवर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, आदि।
3. बीमा कंपनी की विश्वसनीयता जांचें
🔹 हमेशा एक भरोसेमंद और मान्यता प्राप्त बीमा कंपनी से पॉलिसी लें।
🔹 बीमा कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो (Claim Settlement Ratio – CSR) देखें। यह दर्शाता है कि कंपनी कितने दावों (Claims) का भुगतान करती है।
🔹 IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) की आधिकारिक वेबसाइट पर कंपनी की स्थिति जांचें।
4. पॉलिसी की शर्तों और नियमों को ध्यान से पढ़ें
🔹 बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले उसके नियम और शर्तों (Terms & Conditions) को ठीक से पढ़ें।
🔹 यह जानें कि किस स्थिति में क्लेम रिजेक्ट हो सकता है और किन परिस्थितियों में बीमा लाभ नहीं मिलेगा।
🔹 यदि किसी बात को लेकर संदेह हो, तो बीमा एजेंट या कंपनी के प्रतिनिधि से स्पष्ट जानकारी लें।
5. बीमा क्लेम प्रक्रिया को समझें
🔹 यह जानें कि किसी अप्रत्याशित घटना के बाद बीमा क्लेम कैसे किया जाता है।
🔹 क्लेम के लिए जरूरी दस्तावेज और प्रक्रियाएं पहले से समझ लें।
🔹 बीमा पॉलिसी लेते समय अपने परिवार के सदस्यों को क्लेम प्रक्रिया के बारे में बताएं, ताकि जरूरत पड़ने पर वे सही समय पर क्लेम कर सकें।
6. बीमा प्रीमियम भुगतान और कर लाभ
🔹 बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद यह तय करें कि आप मासिक, त्रैमासिक, या वार्षिक भुगतान कैसे करेंगे।
🔹 बीमा प्रीमियम का भुगतान समय पर करें ताकि पॉलिसी लैप्स (Lapse) न हो जाए।
🔹 कुछ बीमा योजनाओं पर आपको आयकर अधिनियम की धारा 80C और 80D के तहत टैक्स छूट (Tax Benefits) भी मिल सकती है।
7. ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीदने के विकल्प
🔹 आजकल बीमा पॉलिसी ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खरीदी जा सकती है।
🔹 ऑनलाइन बीमा खरीदने के फायदे:
✅ कम प्रीमियम (क्योंकि कोई एजेंट कमीशन नहीं लेता)
✅ पूरी जानकारी और तुलना आसानी से उपलब्ध
✅ पेपरलेस और तेज़ प्रोसेस
🔹 ऑफलाइन बीमा खरीदने के फायदे:
✅ बीमा एजेंट से मार्गदर्शन मिलता है
✅ कागजी दस्तावेज़ की प्रतियाँ सुरक्षित रखी जा सकती हैं
8. छूट और बोनस का लाभ उठाएं
🔹 कई बीमा कंपनियाँ नो क्लेम बोनस (NCB), लॉयल्टी बेनिफिट्स, और अन्य छूट देती हैं।
🔹 अगर आप कुछ वर्षों तक कोई दावा (Claim) नहीं करते हैं, तो आपको अतिरिक्त बोनस या डिस्काउंट मिल सकता है।
निष्कर्ष (Conclusion)
बीमा खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, इसलिए इसे लेने से पहले पूरी जानकारी लेना जरूरी है। सही बीमा पॉलिसी चुनने के लिए अपनी जरूरतों, बीमा राशि, कंपनी की विश्वसनीयता, क्लेम सेटलमेंट रेशियो, और शर्तों पर खास ध्यान दें।
Insurance (बीमा) के प्रकार कितने होते हैं?
पहले Insurance तो 2 प्रकार की ही होती थी life Insurance और General Insurance. लेकिन आज की तारीख में बाज़ार में कई प्रकार के Insurance आ चुकी है। जिनमे से कुछ के बारे में विस्तार से जानेंगे और क्या हमें Insurance लेनी चाहिए, इस पर भी चर्चा करेंगे।
बीमा को मुख्य रूप से बीमा को दो श्रेणियों में बांटा जाता है:-
- जीवन बीमा (Life Insurance)
- साधारण बीमा (General Insurance)
1. जीवन बीमा (Life Insurance) क्या है? Life insurance कितने साल का होता है?
Life Insurance (जीवन बीमा) एक अनुबंध (Contract) होता है, जो बीमा कंपनी और पॉलिसी धारक (Policy holder) के बीच होता है। इसमें बीमाधारक (Insured Person) एक निश्चित प्रीमियम (Premium) का भुगतान करता है, और बदले में, बीमा कंपनी उसकी मृत्यु के बाद नामित लाभार्थी (Nominee) को एक निश्चित राशि (Sum Assured) प्रदान करने का वादा करती है।
इस प्रकार का बीमा व्यक्ति के जीवन से जुड़ा होता है। यदि बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है। Life Insurance आज की तारीख में हर किसी का किया जा सकता है जिसमे पुरुष, महिलाये, बच्चे, जानवर भी शामिल है। यानि जो भी व्यक्ति Insurance करवाता है। और उसकी अचानक मृत्यु हो जाती है तो उसकी family को insurance company policy Agreement के तहत मुआवजा के रूप में एक फिक्स रकम (Amount) देती है। ये तब बहुत ही महतवपूर्ण हो जाती है जब घर के मुखिया की मौत हो जाती है यानि घर चलाने वाले व्यक्ति की ही मृत्यु हो जाती है। ऐसी परिस्थिति में उस व्यक्ति के न रहने पर उसके परिवार को फाइनेंसियल सपोर्ट मिलता है।
इसलिए Life Insurance मौजदा समय में हर किसी को जरुर करवाना चाहिए। जिससे की उसके परिवार को भविष्य में किसी भी प्रकार की दिक्कत न हो और उसके परिवार को मुखिया के डेथ पर एक फाइनेंसियल सिक्योर life मिल सके।
जीवन बीमा (Life Insurance) के मुख्य लाभ:
- आर्थिक सुरक्षा (Financial Security):
अगर बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को आर्थिक सहायता मिलती है। - भविष्य की बचत (Future Savings):
कुछ पॉलिसियां निवेश का भी काम करती हैं, जिससे मैच्योरिटी (Maturity) पर एक अच्छी रकम मिलती है। - टैक्स लाभ (Tax Benefits):
बीमा पॉलिसी पर धारा 80C और 10(10D) के तहत टैक्स छूट मिलती है। - ऋण लेने की सुविधा (Loan Facility):
कुछ बीमा योजनाओं पर आपको लोन लेने का भी विकल्प मिलता है।
जीवन बीमा (Life Insurance) के प्रकार:
- टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) – एक निश्चित समय के लिए कवर देता है।
- एंडोमेंट प्लान (Endowment Plan) – जीवन बीमा के साथ-साथ निवेश लाभ भी देता है।
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) – बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।
- मनी बैक पॉलिसी (Money Back Policy) – समय-समय पर कुछ धनराशि वापस मिलती है।
- होल लाइफ इंश्योरेंस (Whole Life Insurance) – आजीवन कवर देता है।
- टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance):
- यह सबसे सस्ता और सरल बीमा प्लान होता है।
- इसमें केवल मृत्यु लाभ (Death Benefit) मिलता है, कोई निवेश नहीं।
- एंडोमेंट प्लान (Endowment Plan):
- इसमें बीमा के साथ बचत भी होती है।
- यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है, तो उसे मैच्योरिटी बेनिफिट मिलता है।
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP – Unit Linked Insurance Plan):
- इसमें निवेश और बीमा दोनों का फायदा मिलता है।
- निवेश शेयर बाजार से जुड़ा होता है।
- मनी बैक प्लान (Money Back Plan):
- इसमें समय-समय पर पैसा वापस मिलता है।
- यह उन लोगों के लिए अच्छा है जो निश्चित अंतराल पर पैसे की जरूरत महसूस करते हैं।
- होल लाइफ इंश्योरेंस (Whole Life Insurance):
- यह पॉलिसी आजीवन (100 साल तक) कवर देती है।
- नामित व्यक्ति को मृत्यु के बाद बीमा राशि मिलती है।
- चाइल्ड प्लान (Child Plan):
- यह बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों को सुरक्षित करने के लिए होता है।
- रिटायरमेंट प्लान (Retirement Plan):
- यह पॉलिसी वृद्धावस्था में नियमित आय प्रदान करती है।
Life Insurance कैसे खरीदें?
- अपनी जरूरत के अनुसार सही प्लान चुनें।
- कंपनी की विश्वसनीयता और क्लेम सेटलमेंट रेशियो (Claim Settlement Ratio) देखें।
- ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से पॉलिसी खरीद सकते हैं।
- प्रीमियम का भुगतान करें और समय-समय पर रिन्यू कराएं।
निष्कर्ष:
Life Insurance आपके और आपके परिवार के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा कवच है। यह न केवल मृत्यु के बाद आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा देता है, बल्कि कुछ योजनाओं में भविष्य के लिए बचत और निवेश के विकल्प भी प्रदान करता है।
साधारण बीमा General Insurance क्या है?
General Insurance एक प्रकार का बीमा है जो आपकी संपत्ति, स्वास्थ्य, वाहन, यात्रा, और अन्य गैर-जीवन से जुड़े जोखिमों को कवर करता है। यह उन बीमा योजनाओं में आता है जो वित्तीय नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन इनमें जीवन बीमा शामिल नहीं होता।
प्रमुख साधारण बीमा (General Insurance) के प्रकार: –
- स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) – मेडिकल खर्चों को कवर करता है।
- मोटर बीमा (Motor Insurance) – वाहनों को दुर्घटना, चोरी और नुकसान से बचाता है।
- गृह बीमा (Home Insurance) – घर और संपत्ति को प्राकृतिक आपदाओं, आग, चोरी आदि से सुरक्षा देता है।
- यात्रा बीमा (Travel Insurance) – विदेश यात्रा के दौरान मेडिकल इमरजेंसी, उड़ान रद्द होने या बैग खोने जैसी समस्याओं को कवर करता है।
- व्यापार बीमा (Business Insurance) – बिजनेस से जुड़े जोखिमों को कवर करता है।
- फसल बीमा (Crop Insurance) – किसानों को उनकी फसल खराब होने पर सुरक्षा देता है।
General Insurance और Life Insurance में अंतर
| विशेषता | General Insurance | Life Insurance |
|---|---|---|
| उद्देश्य | संपत्ति और स्वास्थ्य सुरक्षा | जीवन सुरक्षा |
| पॉलिसी अवधि | आमतौर पर 1 साल (रिन्युअल जरूरी) | लंबी अवधि (10-30 साल या पूरी जिंदगी) |
| भुगतान | क्लेम के समय | मृत्यु के बाद या मैच्योरिटी पर |
| लाभार्थी | बीमाधारक स्वयं | बीमाधारक के परिवार के सदस्य |
General Insurance क्यों जरूरी है?
✔️ अप्रत्याशित घटनाओं से वित्तीय सुरक्षा
✔️ कानूनन अनिवार्य (जैसे वाहन बीमा)
✔️ स्वास्थ्य संबंधी खर्चों में राहत
✔️ व्यवसायिक जोखिमों से बचाव
यह किसी व्यक्ति या वस्तु से जुड़े वित्तीय जोखिम को कवर करता है।
Health Insurance (स्वास्थ्य बीमा) क्या है? क्या हमें health Insurance लेनी चाहिए? हमे हेल्थ insurance क्यों लेनी चाहिए?
Health Insurance एक प्रकार की बीमा पॉलिसी (Insurance Policy) होती है, जो चिकित्सा खर्चों (Medical Expenses) को कवर करती है। यदि बीमित व्यक्ति बीमार पड़ता है या उसे कोई दुर्घटना हो जाती है, तो उसकी इलाज से जुड़ी लागत बीमा कंपनी द्वारा पूरी या आंशिक रूप से भुगतान की जाती है। आज की तारीख में health Insurance सबसे ज्यादा प्रचलन में है। और सबसे ज्यादा health Insurance ही किया जाता है। क्योंकि आज की तारीख में life का पता नहीं कब क्या हो जाये। इसलिए जिनको भी health Insurance के बारे में पता है इसका क्या क्या benefit है वो Health Insurance जरुर करवाता है।
Heath Insurance के अंतर्गत अगर आप बीमार होते है, आपको किसी भी तरह का कोई बड़ा बीमारी होता है, और उसका इलाज करवाना है आपरेशन भी करवाना है। तो इस कंडीशन में इलाज का सारा उसका खर्चा Health insurance company उठाती है। जो एक फिक्स अमाउंट होती है, कुछ ऐसी भी Health insurance policy जिसमे एक साथ पुरे परिवार का Heath Insurance किया जा सकता है। और उसका फायदा लिया जा सकता है, जिसमे पुरे परिवार का एक Health insurance में cover बड़े आराम से किया जाता है।
Health Insurance आज के समय में एक बहुत जरूरी चीज बन गई है, क्योंकि मेडिकल खर्च तेजी से बढ़ रहे हैं। सही पॉलिसी चुनकर आप अपने और अपने परिवार को सुरक्षित रख सकते हैं।
Health Insurance के मुख्य लाभ
- चिकित्सा खर्चों की सुरक्षा – हॉस्पिटल में भर्ती होने, डॉक्टर की फीस, दवाइयों और इलाज की लागत को कवर करता है।
- कैशलेस ट्रीटमेंट – नेटवर्क हॉस्पिटल में बिना पैसे दिए इलाज कराने की सुविधा मिलती है।
- Pre & Post-Hospitalization Cover – इलाज से पहले और बाद के खर्चों को भी कवर किया जाता है।
- Tax Benefit – इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80D के तहत टैक्स में छूट मिलती है।
- मेडिकल इन्फ्लेशन से बचाव – बढ़ते हुए चिकित्सा खर्चों का बोझ कम करने में मदद करता है।
Health Insurance के प्रकार
- Individual Health Insurance – व्यक्तिगत रूप से किसी एक व्यक्ति को कवर करता है।
- Family Floater Plan – पूरी फैमिली (पति-पत्नी, बच्चे और माता-पिता) के लिए एक ही पॉलिसी होती है।
- Senior Citizen Health Insurance – 60 साल से ऊपर के लोगों के लिए विशेष पॉलिसी।
- Critical Illness Insurance – गंभीर बीमारियों (Cancer, Heart Attack, Kidney Failure आदि) के लिए विशेष रूप से बनाई गई पॉलिसी।
- Group Health Insurance – कंपनियां अपने कर्मचारियों के लिए यह पॉलिसी लेती हैं।
कैसे चुनें सही Health Insurance?
- कवर की राशि (Sum Insured) – आपकी मेडिकल जरूरतों के हिसाब से सही कवर चुनें।
- Waiting Period – कुछ बीमारियों के लिए वेटिंग पीरियड होता है, उसे ध्यान से पढ़ें।
- Network Hospitals – ऐसी पॉलिसी चुनें जिसमें ज्यादा नेटवर्क हॉस्पिटल शामिल हों।
- Premium और Benefits – सस्ती पॉलिसी की बजाय अच्छी सुविधाओं वाली पॉलिसी चुनें।
कैसे खरीदें Health Insurance?
- ऑनलाइन बीमा कंपनियों की वेबसाइट से
- बीमा एजेंट या ब्रोकर्स के जरिए
- बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से
लाइफ इन्श्योरेन्स और हेल्थ इन्श्योरेन्स में मुख्य अंतर:
1. लाइफ इन्श्योरेन्स (Life Insurance):
- यह पॉलिसी व्यक्ति की मृत्यु होने पर उसके परिवार या नॉमिनी को एक निश्चित राशि (सम एश्योर्ड) प्रदान करती है।
- इसका मुख्य उद्देश्य परिवार को वित्तीय सुरक्षा देना है।
- इसमें टर्म इंश्योरेंस, एंडोमेंट प्लान, मनी-बैक प्लान, और यूलिप (ULIP) जैसी योजनाएं आती हैं।
- इसमें मैच्योरिटी बेनिफिट भी हो सकता है (यदि नीतिगत अवधि पूरी हो जाए तो)।
- उदाहरण: यदि कोई व्यक्ति 20 साल के लिए ₹50 लाख की लाइफ इन्श्योरेन्स पॉलिसी लेता है और पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी मृत्यु हो जाती है, तो उसके नॉमिनी को ₹50 लाख मिलेंगे।
2. हेल्थ इन्श्योरेन्स (Health Insurance):
- यह पॉलिसी चिकित्सा खर्चों को कवर करती है, जैसे कि अस्पताल में भर्ती, ऑपरेशन, दवाइयाँ आदि।
- इसका मुख्य उद्देश्य मेडिकल खर्चों से सुरक्षा प्रदान करना है।
- इसमें इंडिविजुअल हेल्थ प्लान, फैमिली फ्लोटर प्लान, सीनियर सिटीजन प्लान, और क्रिटिकल इलनेस प्लान आते हैं।
- यह कैशलेस ट्रीटमेंट और रिम्बर्समेंट सुविधा भी देता है।
- उदाहरण: यदि किसी व्यक्ति को अस्पताल में भर्ती होना पड़ता है और उसके पास ₹5 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस है, तो बीमा कंपनी उसके अस्पताल खर्चों का भुगतान करेगी।
मुख्य अंतर सारणी:
| तत्व | लाइफ इंश्योरेंस | हेल्थ इंश्योरेंस |
|---|---|---|
| उद्देश्य | मृत्यु के बाद परिवार को वित्तीय सुरक्षा देना | मेडिकल खर्चों की भरपाई करना |
| लाभार्थी | नॉमिनी या परिवार | बीमाधारक (स्वयं) |
| पेआउट (Payout) | मृत्यु या मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि मिलती है | अस्पताल के बिलों का भुगतान किया जाता है |
| सम एश्योर्ड | बड़ी राशि (₹10 लाख – ₹1 करोड़ या अधिक) | इलाज के लिए सीमित राशि (₹1 लाख – ₹10 लाख या अधिक) |
| कर लाभ | प्रीमियम पर धारा 80C के तहत छूट | प्रीमियम पर धारा 80D के तहत छूट |
निष्कर्ष:
लाइफ इंश्योरेंस परिवार की सुरक्षा के लिए आवश्यक है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस मेडिकल खर्चों से बचाव के लिए जरूरी होता है। दोनों का होना एक बेहतर वित्तीय योजना का हिस्सा हो सकता है।
2025 में बीमा के विभिन्न प्रकारों की सूची नीचे दी गई है: Insurance type list 2025
1. जीवन बीमा (Life Insurance)
- टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance)
- एंडोमेंट प्लान (Endowment Plan)
- मनी बैक पॉलिसी (Money Back Policy)
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP – Unit Linked Insurance Plan)
- संपूर्ण जीवन बीमा (Whole Life Insurance)
- बाल जीवन बीमा (Child Life Insurance)
- पेंशन और सेवानिवृत्ति योजना (Pension & Retirement Plan)
2. सामान्य बीमा (General Insurance)
- स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)
- वाहन बीमा (Motor Insurance)
- गृह बीमा (Home Insurance)
- यात्रा बीमा (Travel Insurance)
- व्यावसायिक बीमा (Business Insurance)
- समुद्री बीमा (Marine Insurance)
- कृषि बीमा (Agriculture Insurance)
3. स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)
- व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा (Individual Health Insurance)
- परिवार फ्लोटर बीमा (Family Floater Insurance)
- क्रिटिकल इलनेस बीमा (Critical Illness Insurance)
- वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा (Senior Citizen Health Insurance)
- समूह स्वास्थ्य बीमा (Group Health Insurance)
- आयुष्मान भारत योजना (Ayushman Bharat Scheme)
4. वाहन बीमा (Vehicle Insurance)
- तृतीय पक्ष बीमा (Third-Party Insurance)
- व्यापक वाहन बीमा (Comprehensive Vehicle Insurance)
5. व्यापार और देयता बीमा (Business & Liability Insurance)
- पेशेवर देयता बीमा (Professional Liability Insurance)
- उत्पाद देयता बीमा (Product Liability Insurance)
- नियोक्ता देयता बीमा (Employer Liability Insurance)
Insurance type list 2021
- Life Insurance/Heath Insurance
- General Insurance ( Vehicle – Bike, Car, Home, Health, Animals)
- Home Insurance
- Car Insurance
- Bike Insurance
- Animals Insurance
- Travel Insurance
- Properties Insurance
- Business Liability Insurance
- Crop Insurance
- Term Insurance
- Whole life Insurance
- Universal life Insurance
- Disability Insurance
- Automatic Insurance
Home Insurance क्या होता है?
Home Insurance – आज की तारीख में बहुत से लोग अपने घर का Insurance करवाता है, जिससे गर फ्यूचर में उसके घर को किसी भी तरह का नुकसान पहुँचता है। तो उसकी भरपाई या फिर उसके घर का रिपेयरिंग insurance company करवाती है, इसमें घर को होनेवाले नुकसान जैसे बाढ़, भूकंम्प, आग, प्राकृतिक से प्रभावित अपदाओ को शामिल किया गया है। इसके आलावा हड़ताल, दंगा चोरी, आतंकवाद जैसे घटना भी Home Insurance के अंतर्गत कवर किया जाता है।
Car Insurance क्या होता है?
Car Insurance – आज की तारीख में Car Insurance करवाना अनिवार्य हो गया है यानि Compulsory हो गया है, Car Insurance के अंतर्गत गर आपके कार या बाइक को किसी तरह की हानि होती है Accident होता है और आपके कार की क्षति होती है। तो इसका सारा भरपाई Car Insurance वाले करते हैं, अगर आपके कार से किसी का Accident हो जाता है वो घायल हो जाता या फिर उसकी Accident से मौत हो जाती है। तो Third Party Insurance के अंतर्गत एक्सीडेंट से हुई मौत का मुआवजा Car Insurance Company उस मृत के घर वाले को देती है।
Crop Insurance क्या होता है?
क्रॉप Insurance किसानों के लिए होता है ऐसे किसान जो कृषि लोन (Agricultures Loan) लेते हैं, उसको crop Insurance लेना बहुत जरुरी होता है। जिसमे किसान के कृषि से संबंधित सारी बड़ी नुकसान जैसे किसी कारणवश फसल बर्बाद हो गई हो, चाहे वो बाढ़ से हो, ओलावृष्टि से हो ऐसे कई कारण हो सकते है जिससे फसल बर्बाद हो सकती है। इस कंडीशन में Crop Insurance company वाले फसल बर्बाद होने पर सारी भरपाई करती है, एक फिक्स मुआवजा देती है जिससे वो फिर से फसल उगा सके और अपना लोन चुकता कर सकते भर सके।
Business Liability Insurance क्या है?
Business Liability Insurance – इसके तहत कंपनी के किसी product से किसी को गर नुकसान पहुँचता है तो उसकी सारी भरपाई Insurance कंपनी वाले उठाते हैं। और क़ानूनी करवाई से भी बचाने का दायित्व Business Liability Insurance Company करता है, अगर किसी इन्सान को कंपनी के product के इस्तेमाल से किसी भी तरह की हानि होती है, तो उस कंडीशन में कंपनी के प्रोडक्ट से हुए व्यक्ति की नुकसान की भरपाई का दायित्व Business Liability Insurance company का ही होता है। जुर्माना और क़ानूनी करवाई सारा Business Liability Insurance company ही cover करती है।
Travel Insurance क्या होता है? : travel insurance policy bazaar
आज के वक्त में Travel Insurance भी काफी प्रचलन में है, पहले ये insurance नहीं हुआ करता था। Travel Insurance सफ़र (Travel) करते समय किसी भी तरह का हुए नुकसान की भरपाई Travel Insurance company करती है। जैसे कोई आदमी घुमने या फिर किसी काम से विदेश गया हो और उस दौरान उसके साथ किसी भी तरह का घटना घट जाती है। उसको चोट लग जाती है या फिर उसका कोई सामान चोरी हो जाता है तो उस कंडीशन में उसका सारा भरपाई Travel Insurance company उठाती है। इस Travel Insurance की अवधि (Time Period) ट्रेवल शुरू करने से लेकर ट्रेवल खत्म करने तक होती है।
इसके आलावा देश में ही घुमने के लिए भी छोटी बड़ी Travel Insurance की सुविधा उपलब्ध है, ये विकल्प (option) ऑनलाइन कार बुकिंग, ट्रेन बुकिंग, फ्लाइट बुकिंग आदि में उपलब्ध होती है। जो बेहद ही सस्ता होता है और इसे एक क्लिक में Activate किया जा सकता है और इसका फायदा लिया जा सकता है।
Term Insurance क्या होता हैं?
Term Insurance सबसे सस्ता life Insurance होता है, क्योंकि इसमें आप कम प्रीमियम ( Low Amount Payment ) भर के हाई Cover बड़े आसानी से ले सकते हैं। इस Term Insurance में आप Monthly, Quarterly, Half yearly, yearly Premium भरने की सुविधा होती है, या फिर सारे प्रीमियम एक साथ भी भर सकते हैं, इसमें ये benefit होती है।
- Term Insurance एक life cover होता है एक fix पीरियड के लिए निर्धारित अवधि के लिए life cover देती है।
- Term Insurance एक अच्छी और सुरक्षित जीवन बीमा policy है।
- Term Insurance में सिर्फ डेथ पर ही benefit मिलता है, कोई मेच्योरिटी benefit नहीं मिलता हैं।
माना किसी का उम्र 30 साल है और उसने 15 सालो के लिए 1 करोड़ का Term Insurance लिया है। इसके लिए उसको हर साल करीब 7500 रुपये के आसपास साझा हुए कम्पनी को प्रीमियम भरना पड़ेगा। अगर इस policy के मेच्योरिटी के दौरान अगर जिसका बीमा किया गया और उसकी मृत्यु हो जाती है तो उसके परिवार को 1 करोड़ रुपये मिलेगा। और अगर 15 सालो तक policy होल्डर जिन्दा रहता है उसकी मृत्यु नहीं होती है, तो उस कंडीशन में उसने जो कंपनी को प्रीमियम भरा है उसके बदले policy होल्डर को कुछ भी नहीं मिलता है।
अगर policy होल्डर की मृत्यु हो जाती है Term Insurance policy पीरियड के दौरान और जिसको उस policy में Nominee बनाया था उसको sum assured अमाउंट मिल जायेगा या लमसम अमाउंट मिलेगा या फिर monthly पेमेंट भी वो ले सकते है एक सिमित समय तक। अगर वो चाहे तो उसके बाद उसके परिवार वाले को एक रेगुलर income मिलती रही तो उसे monthly पेमेंट वाला विकल्प भी चुन सकते हैं।
Term Insurance Premium कितनी होती है?
बात करे Term Insurance Premium की तो Premium आपके हेल्थ कंडीशन पर निर्भर करती है, आपकी मौजूदा बीमारियाँ पर भी निर्भर करती है जिसमे आपको ज्यादा Premium भरनी पड़ेगी। आपकी जितनी age कम रहेगी बीमारियाँ कम रहेगी उतनी ही कम आपको Premium भरनी पड़ेगी, वहीं गर आपको स्मोकिंग करने की आदत है तो आपको प्रीमियम फिर ज्यादा भरनी पड़ेगी।
बात करे Premium Payment की तो आप Single या फिर Regular वाला विकल्प भी चुन सकते हैं या फिर one time भी चुन सकते हैं, और Payment कर सकते हैं। रेगुलेररी पेमेंट में आप Yearly, Half yearly, Quarterly या फिर Monthly पेमेंट मोड़ चुन सकते हैं।
Term Insurance Premium Cover amount
बात करे Health insurance cover amount की तो – आपकी annul income की 20 गुणा अधिक मिलती है, माना की आपकी annul income है 5 लाख है तो आपको 1 करोड़ का cover बड़े आसानी से मिल सकता है। और ये आपके Health insurance प्लान और प्रीमियम पर निर्भर करती है की आपको कौन सा Health insurance करवाना है ये आपको पहले ही बता दिया जाता है कि आपको cover अमाउंट कितना है।
इसमें जॉइंट टर्म प्लान भी आता है जिसमे husband और wife दोनों cover हो सकते हैं इसमें addon भी आते है जिसमे क्रिटिकल बीमारियाँ परमानेंट Parcel disability एक्सीडेंटल डेथ addon में cover हो जाते हैं
Term Insurance क्यों लेनी चाहिए?
Term Insurance लेने के कई कारण होते हैं जैसे की ये एक policy आपके सभो लोन और liabilities को cover करती है। (ये policy सभी लोन और सभी जिम्मेदारियों के लिए) अगर policy holder की किसी भी अवस्था में मृत्यु हो जाती है, तो उस कंडीशन में उस पर जो लोन है और liabilities है जो इस cover से चुकाई जा सकती है और family पर कोई बोझ भी नहीं पड़ेगा बल्कि एक तरह का फाइनेंसियल सपोर्ट यानि एक मदद मिल जाती है।
- Term Insurance में क्रिटिकल बीमारियाँ, disability, एक्सीडेंटल डेथ cover की जाती है।
- Term Insurance, life insurance की सबसे सस्ती फॉर्म यानि विकल्प है इसमें low प्रीमियम देनी पड़ती, है और high cover मिलता है इसमें सेक्शन 80 के तहत tax benefit भी मिलता है।
- Term Insurance policy होholder के Death के बाद loan और liabilities को चुकाने में और family को फाइनेंसियल प्रोटेक्शन provide करने में बहुत मदद करती है इसलिए Term Insurance लेना चाहिए।
